Bunq a été créée par Ali Niknam en 2012. Elle obtient sa licence bancaire en 2014. C’est une banque hollandaise dont le siège social est situé au Pays-Bas.
En 2015, lors du lancement de la version bêta, elle compte 1 000 utilisateurs. Présente en France depuis novembre 2018, bunq se déploie dans toute l’Union européenne.
Bunq est une néobanque proche de sa communauté qui innove et propose beaucoup de fonctionnalités pour satisfaire les utilisateurs. Elle propose par exemple une carte « Métal » qui peut être utilisée auprès de toutes les banques et elle propose de planter des arbres pour chacune des dépenses effectuées.
1 – Compte et carte bancaire bunq
Bunq propose trois comptes bancaires : le compte Travel, le compte Premium et le compte Premium SuperGreen. En plus de ces comptes, Deux comptes business sont disponibles. Pour les particuliers, vous avez donc le choix entre 3 offres et pour les pro, vous avez le choix entre 2 offres : “Business” et “Business SuperGreen”.
5 minutes suffisent pour créer un compte
Un smartphone, une pièce d’identité, cela suffit pour ouvrir un compte chez bunq. Bunq n’impose pas de minimum de revenu ni de versement obligatoire pour l’ouverture de ses comptes bancaires.
1.1 – Compte Travel / carte Travel
La Travel Card de bunq est une Mastercard, elle est acceptée partout.
Elle offre une sécurité avancée et peut ainsi être activée ou désactivée dès lors que vous changez de pays. Vous pouvez la bloquer à distance grâce à votre application. Lorsque vous voyagez, vous obtenez le vrai taux de change et économisez jusqu’à 3 % à chaque dépense.
Vous partez en voyage avec des amis ? Créez un groupe Slice et gérez vos dépenses de groupe.
Là encore, vous pouvez payer avec Apple Pay et Google Pay. Petit inconvénient, chaque retrait vous coûte 0.99€. Ouvrez votre compte bunq
1.2 – Compte premium
Celui que bunq nomme le compte Premium est un compte bancaire traditionnel, ou presque. En effet, Bunq est une néobanque qui ne fait pas comme tout le monde. Elle propose une gestion particulière avec la possibilité d’ouvrir des sous-comptes. Grâce à la technologie Dual Pin, vous pouvez même relier une carte bancaire à deux comptes. Vous catégorisez vos dépenses et pouvez gérer au mieux votre budget. Vous pouvez ainsi ouvrir un sous-compte personnel pour vos courses ou un compte joint avec vos colocataires pour partager des charges.
L’ouverture du compte courant Premium bunq se réalise en quelques minutes en ligne. Il vous suffit de saisir les informations demandées et de joindre les documents nécessaires.
Ce compte bancaire Bunq coûte 7,99 € par mois.
1.3 – Compte Premium SuperGreen
Premium SuperGreen offre tous les avantages du compte Premium avec en plus :
- Une carte Métal : la “Metal Card” ;
- Un arbre est planté pour chaque tranche de 100€ dépensés pour chaque carte liée à ce compte ;
- Protection des achats et garanties prolongées.
Metal card de bunq
1.4 – Compte joint
Le vrai compte joint a été supprimé par Bunq en Avril 2020 mais la flexibilité de ses offres permet de simuler un compte joint :
- bunq offre 3 cartes (sans frais supplémentaires) pour le compte Premium et le compte Premium SuperGreen.
- Découvrez l’offre Bunq Pack ci-dessous.
La différence ? Si vous voulez chacun votre compte et payer moins cher, le bunq pack peut être intéressant. Sinon, si vous voulez vraiment un compte commun alors l’option Premium ou Premium SuperGreen est ce qu’il vous faut. Ouvrez votre compte courant “Premium” bunq
1.5 – Bunq Pack
Vous pouvez également regarder l’offre Bunq Pack qui vous permet d’obtenir 4 comptes bunq Premium (ou 3 Premium et 1 Business) pour 19.99€ par mois.
Idéal entre amis ou au sein de la famille.
Vous pouvez bien-sûr choisir un pack plus “premium” par exemple en ajoutant 9€ par mois, vous pouvez convertir un compte Premium en compte SuperGreen.
Vous pouvez donc avoir : 1 compte Super Green, 2 comptes Premium, 1 compte Business pour 28.99€ par mois. Si vous voulez améliorer vos autres comptes Premium en compte SuperGreen, il vous faut ajouter 9€ par compte
Si c’est le compte premium que vous voulez améliorer, c’est 10€ en plus par mois.
Bref, peu importe le mix que vous souhaitez, Bunq sait se montrer flexible et peut permettre de faire des économies à toute la famille ou tout le groupe.
La personne qui souscrit est responsable du paiement la mensualité, bien-sûr, vous pouvez vous arranger entre vous et mettre en place des virements automatiques.
Sachez également que si quelqu’un du groupe pack effectue une opération facturée ou choisi un compte Premium SuperGreen au lieu d’un compte Premium, c’est lui qui devra payer et non pas le “responsable” du pack. Ça semble normal mais important à préciser.
Comme vous pouvez le voir les membres du pack gardent leur indépendance et quoi qu’il arrive votre compte ne sera pas bloqué si le responsable paie Bunq en retard et les comptes des membres du pack ne seront pas stoppés si une personne sort du pack, etc.
Pour résumer voyez le pack comme quelque chose qui vous fait payer moins cher si vous êtes en groupe. Ouvrez votre compte Pack bunq
1.6 – Comptes business
Bunq est l’une des rares néobanques ou banques en ligne à proposer une offre pour les professionnels.
Cette banque vous propose de vous faire gagner du temps et de limiter l’administratif. Elle vous permet ainsi d’automatiser votre comptabilité en reliant votre compte.
Pour une meilleure gestion de votre entreprise, Bunq rend automatique également la gestion de la TVA. À chaque facture réglée, elle met de côté le montant de cette TVA sur un sous-compte. Ainsi, vous êtes certain de ne pas dépenser de l’argent qui n’est pas à vous.
Vous pouvez même scanner vos reçus et les associer aux paiements. Vous devez payer une facture ? Là encore, il est possible de l’associer à un paiement.
Avec bunq, vous avez la possibilité de donner un accès à un compte ou à un sous-compte à un associé, un employé, sans pour autant lui donner un accès complet. Ce dernier peut être révoqué à tout moment.
Soulignons les différences entre ces deux comptes :
| Business | Business SuperGreen | |
|---|---|---|
| Cartes et combinaisons de cartes | 3 cartes incluses | 3 cartes incluses + 1 carte metal incluse |
| Numérisation des reçus | Indisponible | Oui, en quelques secondes : 0.20€ par reçu. |
| Envoi de relevé bancaire au comptable | Indisponible | Oui, 0.20€ par email. |
| Finances automatisées avec Zapier | Indisponible | Gratuit |
Les frais de tenue de compte pour le compte Business Bunq sont de 9.99 € par mois et 19.99 € par mois pour le compte Business SuperGreen. Ouvrez votre compte bunq
Pour faire des économies, vous pouvez mettre en place un Bunq pack. Voir la section bunq pack ci-dessus.
1.7 – Résumé tableau des comptes bunq
| COMPTES | bunq |
|---|---|
| Compte joint | ✓ Avec un compte premium vous pouvez créer un sous compte et inviter un +1 qui peut ensuite payer 2.99€ pour profiter d’une carte pour ce sous-compte. |
| Compte Pro/Business (hors auto-entrepreneur) | ✓ 2 offres : Business (9.99€/mois) et Business SuperGreen(19.99€/mois) |
| Auto-entrepreneur | ✓ 2 offres : Business (9.99€/mois) et Business SuperGreen(19.99€/mois) |
| Possible de recevoir son salaire | ✓ |
| Nombre d’offres | 3 : Travel, Premium, Premium SuperGreen (+2 offres business : Premium et Premium Supergreen) |
| Compte sans carte possible ? | ✓ |
Notre avis sur le compte bancaire Bunq
Bunq a su faire face à la concurrence et propose des services tout à fait adaptés à différents utilisateurs notamment avec ses comptes et ses cartes variables.
On aime la carte “Metal card” qui permet de planter des arbres et on apprécie beaucoup la simplification des choix de comptes effectuée en Avril 2020.
1.8 – Résumé tableau des cartes
| CARTES / MOYENS DE PAIEMENT | bunq |
|---|---|
| Type de carte | Mastercard et Maestro |
| Carte electron / côntrole de solde | ✓ |
| Carte classique | ✓ (carte de crédit oui mais à contrôle de solde) |
| Carte gold / Premier / Premium | ✓ compte premium (cartes à contrôle de solde) |
| Carte black / infinite / Metal / Ultim | ✓ carte green (à contrôle de solde) |
| Carte gratuite | – Travel : 9.99€ une seule fois – Premium : 7.99€/mois – Premium SuperGreen : 16.99€/mois |
| Inactivité carte/compte | ✗ |
| Débit immédiat ou différé ? | immédiat (la carte de crédit proposée par bunq est à contrôle de solde) |
| Carte qui épargne (arrondi à l’€ supérieur lors d’un paiement) | ✓ |
| Cryptogramme dynamique | ✓ |
| Changement du code secret | Gratuit |
| Changement de la carte | Compte premium : une gratuite par an sinon 9€ |
| Cartes virtuelles | ✓ |
| Nombre de cartes par compte | Travel : 1 carte Premium : 3 cartes Premium SuperGreen : 3 cartes + 1 metal Possibilité d’avoir plus de cartes en payant avec Premium et Premium SuperGreen |
| Cashback avec les carte ? | ✗ |
| Chéquier disponible ? | ✗ |
| Chèque de banque ? | ✗ |
| Paiements avec Smartphone | Apple Pay : Oui Google Pay : Oui Samsung pay : Non Autres : Ø |
2 – Conditions d’ouverture bunq
| OUVERTURE & CONDITIONS | bunq |
|---|---|
| Conditions pour l’ouverture | Personne majeure (ou représentant légal si mineur) |
| Étudiants | Convient au étudiant, pas d’offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. |
| Mineur | ✓ |
| Résidence fiscale en France | PAS obligatoire |
| Résidence physique en France | PAS obligatoire |
| Documents pour l’ouverture | 1 justificatif d’identité |
| N° mobile français obligatoire ? | Non, n’importe quel pays |
| Prix d’ouverture | – Travel : 9.99€ (prix de la carte) – Premium et Premium SuperGreen : 0€ |
| Dépôt initial pour l’activation Premier versement | 0€ Vous avez besoin d’argent sur le compte pour utiliser la carte. |
| Prix annuel | – Carte Travel : 0€ (vous payez 9.99€ 1 fois au début) – Premium : 7.99€/mois (95.88€/an) – Premium Super Green : 16.99€/mois (203.88€/an) |
| Condition d’obtention des cartes | Sans conditions de revenu/épargne |
| Délais moyen et étapes pour ouvrir un compte | – bunq a une expérience utilisateur différente. Vous pouvez créer un compte très rapidement en téléchargeant l’application. – En fonction de la façon dont vous allez utiliser l’application, Bunq vous demandera différents éléments. Donc ça peut aller d’aucune vérification si vous l’utilisez comme un portefeuille électronique à vérification d’identité si vous l’utilisez comme une banque. |
| Dépôt mensuel minimum ? | ✗ |
| Domiciliation des revenus obligatoire ? | ✗ |
3 – Retraits, paiements, découverts et dépôts
Voici un état des lieux des frais auxquels vous pouvez être confrontés chez bunq.
| RETRAITS / PAIEMENTS / DECOUVERTS / DÉPÔTS | bunq |
|---|---|
| Plafond retrait | Travel : 0.99€ par retrait Autres offres : 10 retraits par mois inclus, puis 0.99€ par retrait Toutes offres comprises : retraits de 500€ par carte par jour |
| Plafond paiement | 50 000€/jour |
| Plafonds négociable ? | ✗ |
| Découvert autorisé | ✗ |
| Découvert négociable ? | ✗ |
| Taux découvert autorisé (Agios) | Si vous passez en négatif vous devez ajouter de l’argent à votre compte sous 1 mois |
| Taux découvert non-autorisé (Agios) | ✗ |
| Dépôt espèces (agence / guichet auto / courrier) | Allemagne, Italie et Autriche pour l’instant |
| Dépôt chèques | ✗ |
| Retraits Union Européenne | Travel : 0.99€ par retrait Autres offres : 10 retraits par mois inclus, puis 0.99€ par retrait Toutes offres comprises : retraits de 500€ par carte par jour |
| Retraits international (devise différente) | Travel : 0.99€ par retrait Autres offres : 10 retraits par mois inclus, puis 0.99€ par retrait Toutes offres comprises : retraits de 500€ par carte par jour |
| Paiements Union Européenne | Gratuit |
| Paiements international (devise différente) | Gratuit (pas de commission) |
| Frais de conversion devises (Virements et Chèques) | Virements : ? Chèques : Pas de chèques avec bunq |
| Cryptomonnaies | ✗ |
Notre avis sur les conditions Bunq
L’ouverture de compte reste très accessible et très bien pensée sur l’application. Bunq fait de vrais efforts quant à l’expérience utilisateur.
Les plafonds de retraits et de dépenses sont élevés, c’est un vrai point positif. Certains regretteront l’impossibilité d’être à découvert mais c’est souvent le cas pour les néobanques.
4 – Épargne bunq
Chez bunq, il n’y a pas réellement de compte épargne. En revanche, il est possible d’ouvrir un sous-compte pour mettre de l’argent de côté tout en le rendant accessible à tout moment. Sur votre compte épargne, comme sur tous vos comptes d’ailleurs, vous bénéficiez de 0,27 % d’intérêts. Ces intérêts sont versés mensuellement.
L’originalité de cette néobanque réside dans le fait de vous laisser choisir dans quels types d’activités vous voulez “investir” votre épargne :
- les prêts personnels ;
- les hypothèques personnels ;
- les entreprises vertes ;
- toutes les entreprises ;
- les autres prêts bancaires.
Bunq possède également une fonctionnalité similaire à Revolut qui permet d’arrondir à l’euro supérieur lorsque vous payez. Ainsi, vous pouvez mettre en place un système qui arrondit automatiquement chaque dépense. Imaginons que vous arrondissiez à l’euro supérieur. Cela veut dire que si vous faites une dépense de 4,50 €, bunq met automatiquement de côté 50 centimes. Vous pouvez choisir à l’euro supérieur, à deux euros, cinq euros, etc.
Pratique pour épargner sans s’en rendre compte
| ÉPARGNE / INVESTISSEMENT | bunq |
|---|---|
| Livret A | ✗ |
| Livret Jeune | ✗ |
| PEL | ✗ |
| CEL | ✗ |
| LDD | ✗ |
| Plan 1 | bunq propose 0.27% sur l’argent que vous avez placé chez eux sur votre compte courant et vos sous-comptes (si vous en avez) |
| Plan 2 | ✗ |
| Assurance vie | ✗ |
Notre avis sur l’épargne bunq
On aime le fait que Bunq permette de choisir où va l’argent et que l’argent qui reste sur le compte courant soit rémunéré. Attention, il faut signaler les intérêts gagnés aux impôts.
le point négatif, car il en faut bien un : il n’y a pas de comptes épargne classique type Livret A, PEL, …
5 – L’application bunq
Cette néobanque vous propose une application complète qui vous permet de gérer vos comptes, de catégoriser vos dépenses, de créer des sous-comptes, etc.
Rapide et intuitive, elle offre la possibilité de sécuriser son compte bancaire et sa carte. De plus, elle permet de choisir comment votre argent est investi. Ainsi, sur votre appli mobile Bunq, vous déterminez vos options d’investissement. Vous pouvez ainsi, par exemple, refuser que votre argent soit investi dans la production d’huile de palme. Ouvrez votre compte bunq
| APPLI & SITE WEB (AUTO GESTION) | bunq |
|---|---|
| Application mobile | Android, iOS |
| Plateforme web/internet | ✓ |
| Dépenses en temps réel | ✓ |
| Catégorisation des dépenses | ✓ |
| Compte multidevises | ✗ |
| Changer le code de la carte | ✓ |
| Vérouillage carte bancaire | ✓ |
| Opposition carte bancaire | ✓ |
| Renouvellement carte bancaire | ✓ |
| Modif. limite de dépense | ✓ Augmentation et diminution des plafonds |
| Modif. plafond de retrait | ✓ |
| Modif plafond de paiement | ✓ |
| Paiement sans contact (Activation & désactivation) | ✗ |
| Paiement « swipe » (Activation & désactivation) | ✗ |
| Paiement en ligne (Activation & désactivation) | ✗ |
| Paiement mobile (Apple Pay,…) (Activation & désactivation) | ✗ |
| Retraits/paiements à l’étranger (Activation & désactivation) | ✓ Possibilité de bloquer/débloquer des pays |
| Retraits distributeurs (Activation & désactivation) | ✗ |
| Créations de sous-comptes | ✓ Certains peuvent être devrais sous-comptesavec une carte liée |
| Chat avec le service client | ✓ |
| Virement | ✓ |
| Virement permanent/récurrent | ? |
| Virement planifié/différé | ? |
| RIB / IBAN | ✓ |
| Dépôt de cheque | ✗ |
| Commande de chéquier | ✗ |
Notre avis sur l’application bunq
Une application complète, claire et lisible, nous n’avons rien à dire de particulier sur l’appli Bunq si ce n’est qu’elle est qualitative et concurrence largement Revolut et N26.
6 – Le service client bunq
Au niveau du service client, celui-ci laisse à désirer. En effet, il n’est pas possible de joindre le support pas téléphone, il faut passer par l’application pour trouver la réponse à sa question et, si vous ne trouvez pas, vous pouvez poser une question en privé. C’est en général le cas pour les néobanques qui favorisent l’utilisation de leur application.
Pour toute question urgente concernant le fonctionnement de Bunq, vous pouvez contacter le support client depuis l’application. Cependant, il est possible de débloquer une carte ou d’annuler le paiement depuis votre compte sur l’appli.
Si vous avez un problème sur l’utilisation de l’application bunq, vous pouvez envoyer un mail au Support@bunq.com. Et si vous avez, par ailleurs, des doutes sur l’origine du message qui arrive dans votre boite de réception, vous pouvez toujours utiliser les deux en même temps. Les techniciens de Bunq sont, entre autres, à votre service à tout moment pour vous porter assistance.
7 – Notre avis sur bunq
Si l’on compare Bunq aux banques en ligne plus classiques : Il n’y a pas véritablement de compte épargne, pas de possibilité d’être à découvert, pas de bonus d’entrée (c’est toujours regrettable).
Mais, on apprécie beaucoup le fait que bunq propose des services et fonctionnalités au goût du jour notamment le fait de pouvoir planter des arbres en dépensant avec sa “Metal Card” et le fait de pouvoir choisir où va son épargne.
Bunq reste également très à l’écoute de sa communauté, c’est sûrement la banque qui priorise le plus les demandes et suggestions de ses clients.
Bunq ne demande pas de minimum de revenus et pas de versements obligatoires. Un mineur, avec l’accord de son représentant légal, peut ouvrir un compte bancaire bunq. D’ailleurs, l’ouverture de compte est très simple. On notera également les plafonds de paiement et de retrait assez élevés, bien plus que ce que propose les autres banques en ligne.
On est séduit par l’offre professionnelle. Certes, de nombreux frais s’appliquent pour les pros, mais une néobanque qui propose un compte Business, ce n’est pas si fréquent (Revolut et Anytime le propose). De plus, les fonctionnalités telles que la possibilité de lier son compte avec son logiciel de compta sont à souligner.
La fléxibilité du compte premium et de l’offre Pack est très appréciable pour les couples ou les colocataires qui souhaitent gérer de concert leurs dépenses.
En fonction des usages, bunq peut être plus ou moins adaptée à votre situation. En tant que banque secondaire ou pour un jeune qui débute dans la vie active ou si vous aimez la tech, c’est une option idéale.
Bref, vous l’aurez compris, nous sommes séduits par l’offre de bunq qui certes n’est pas parfaite mais très innovante. Ouvrez votre compte bunq
8 – Conclusion
Malgré le fait qu’on ne connait pas précisément le nombre de clients de Bunq, cette néobanque a une bonne place dans cette course effrénée grâce à ses tarifs compétitifs. De plus, il est simple et pratique d’utilisation donc il n’est pas étonnant que nombreux sont ceux qui ont décidé de souscrire aux offres de cette banque.
Ce ne sont pas les avantages qui manquent à Bunq, à commencer par la rapidité et la simplicité de l’ouverture de compte. Ensuite, tout est gratuit à condition que vous ne preniez pas une carte bancaire Maestro. Le plafond de montant que vous pouvez avoir dans votre compte est, par ailleurs, illimité et, en plus, vous pouvez recevoir de l’argent de n’importe qui. Vous pouvez aussi vous inscrire, peu importe où que vous vous trouviez dans le monde et vous pouvez créer jusqu’à 10 IBAN. La néobanque Bunq est, entre autres, compatible avec le système de paiement mobile Apple Pay.
Les principaux inconvénients de bunq sont qu’il n’y a pas vraiment de compte épargne et on ne peut pas être en découvert ni avoir de crédit à la consommation. Ce n’est pas grand chose par rappors à d’autres avantages que la néobanque nous propose. Avec bunq, vous pouvez notamment créer et ajouter 25 sous-comptes gratuits dans chacune de ses formules. Nous tenons à indiquer que le système des sous-comptes de bunq se rapproche des offres de Revolut. Il y a également la possibilité de faire des paiements partagés, d’avoir un excellent assistant de voyage. Bunq c’est aussi une néobanque écologique.
Sources
Cercle d'entraide et de solidarité 